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老後2000万円問題の教訓と台頭するFIRE

2021年09月10日 03:26 コメント(0)

1:おれんじーず(SB-iPhone) [CN] 2021/08/24(火) 13:05:06 ID:CAP_USER

総務省が毎年夏に前年分を総括して発表する「家計調査年報」といえば日本の家計のレントゲン写真のようなもの。収入がどのくらいで、それをどんな費目にどれだけ支出したか――職の有無や家族構成、年齢層のカテゴリーごとに足元の平均像を浮かび上がらせる重要統計だ。

変わった「年金暮らし夫婦」の定義
6日に発表された2020年分では、地味ながら見逃せない変化があった。ちょうど2年前の夏に燃え上がった「老後資金2000万円不足問題」で取り沙汰された「年金暮らしの高齢夫婦」の定義が微妙に変わったのだ。これまで年報でグラフ入りで紹介されていた代表的なモデル世帯は「高齢夫婦世帯」。これが今年発表分から「夫婦高齢者世帯」に変わったのだ。

なんのこっちゃ、とアタマに「?」マークが浮かんだと思うが、要は夫65歳以上・妻60歳以上の夫婦(=高齢夫婦世帯)に注目するか、2人とも65歳以上の夫婦(=夫婦高齢者世帯)に焦点を当てるかの違い。2000万円問題で使っていた前者の定義を今年から後者にした、というわけだ。

消滅した「赤字」 2000万円不足の幻
数字的には大差ないし、どちらの基準でも時系列データはたどれる。ではなぜわざわざ年報に収載するモデル世帯を変えたのか? 「2000万円問題の変遷を年報でたどる際の混乱の可能性も検討したが、様々な意見を踏まえ局で議論をして決めた」(総務省統計局)という。

細かいテクニカルな事情はさておき、注目すべきは2年前のリポートで指摘された多額の老後生活の不足額がついに「消滅」したファクトだ。2000万円問題の基データでは毎月5.5万円の赤字だった収支差が逆に1100円強の黒字になった。年にすると66万円、30年間にも及ぶ老後を考えると1980万円不足するので年金以外に2000万円ないと生活がたち行かない――。そんなロジックが新データを前にすると無意味だったことがよく分かる。

データは変わる 家計も変わる
ちなみに従前の「高齢夫婦世帯」の基準では月1500円強の赤字が残っている。要するにデータ次第で結果は変わるし、家計も変わる。若干の赤字、黒字という違いはあるが、いずれにしても20年の家計は新型コロナウイルス禍に翻弄された。収入面では特別定額給付金(世帯の月換算で1万7000円弱)の臨時収入があり、支出面では巣ごもり生活の影響で交際費や教養娯楽費、外食費を中心に大きく圧縮された。2000万円問題の議論が迷走し「国が年金だけでは暮らせないと認めた」という極端な論調が幅を利かせた時も「5万円強の不足額の大半は交際費や娯楽費で説明できる。そこまで公的年金に期待すべきでない」という冷静な指摘はあった。「入るを量りて出(い)ずるを為(な)す」のが家計。同額の赤字を30年間出し続けるのはあくまでシミュレーション上の話だ。

「生活費」基準のFIREの教え
2000万円問題の夏から2年。「老後にいくら必要かは自分で決める」ブームが台頭している。話題のFIRE(Financial Independence, Retire Early)だ。色々な変型や発展型があるが、いずれも人生に節約と投資というピースを標準装備する。基本形では早期退職するのに必要な資金を「年間生活費の25倍」と設定するので、収入は同じでも生活費が高額な人のゴールは遠く、節約家のゴールは近くなる。例えば生活費が月20万円なら必要資金は年240万円、掛ける25倍で6000万円の資金確保がゴールになり、月30万円生活なら9000万円がゴールだ。

さらに「4%ルール」という運用指針に従う。期待リターンが4%になるように米国の株と債券のインデックスファンドに半々ずつ投資し、生活費はためたFIRE資金の運用益で賄える仕組みづくりを目指す。すると「元本が枯渇する」という取り崩しの恐怖から逃れられる算段だ。

でも、取り崩しは悪ではない
2000万円でないとすると老後の必要額はいくら? FIREの教えは、一律の解などはなくカギを握るのが自分の生活であることに改めて気づかせてくれる。さらに運用という武器を味方に付ける重要性も浮き彫りにする点でパーソナルファイナンスの教科書だ。ただ、気になる点もある。

取り崩しは悪ではないということだ。もちろん老後2000万円問題とFIREとでは「主人公」が年金生活者と主に若者という違いはあるが、どちらも資産の取り崩しよりもフローの収入で生活を賄おうとする視点がある。だがマーケット環境は絶えず変化し、いくらたまったから安泰というゴールはありえない。将来に備えるのは重要だが、今のためにお金を使うことも等しく重要――。2000万円問題とFIREブームを考えながら、そう思った。
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB204F50Q1A820C2000000/

28:おれんじーず(SB-iPhone) [CN] 2021/08/25(水) 22:58:41 ID:BI/bS9Jl

>>1によれば
今は夫婦とも65才以上の計算なんだなw

21:おれんじーず(SB-iPhone) [CN] 2021/08/25(水) 09:00:05 ID:gEs62EfS

>>1
このFIREスレはネタがつまんねーよ
田杉

今日テレワークだし、エア3億とかが来て盛り上げったら参戦するわ

2:おれんじーず(SB-iPhone) [CN] 2021/08/24(火) 13:10:37 ID:oL1+aRZr

まぁ氷河期世代の大半約1000万人がクリア出来ない問題だからな。

3:おれんじーず(SB-iPhone) [CN] 2021/08/24(火) 13:12:27 ID:zaT1dtSw

ジョージアとボスの2強だろ

4:おれんじーず(SB-iPhone) [CN] 2021/08/24(火) 13:15:26 ID:Bw80XAMC

2000万円問題クリアしたからどうでもいいや。

5:おれんじーず(SB-iPhone) [CN] 2021/08/24(火) 13:24:20 ID:Uc77NJDg

生活保護があるじゃん

7:おれんじーず(SB-iPhone) [CN] 2021/08/24(火) 13:29:28 ID:MBr8WTw0

自分でFIRE考えなきゃならない無能は大変だな
俺くらいになると会社の方からFIREしてくれる

8:おれんじーず(SB-iPhone) [CN] 2021/08/24(火) 13:46:54 ID:9OClBUbG

>>7
割増退職金が付くなら万々歳だろ

18:おれんじーず(SB-iPhone) [CN] 2021/08/25(水) 07:38:23 ID:Qvq1S0xS

>>8
それ税金かかるんだよなあ

9:おれんじーず(SB-iPhone) [CN] 2021/08/24(火) 13:49:23 ID:lOQLxqr6

底辺ほど2000万でも全く足らないことに気が付かないジレンマ

10:おれんじーず(SB-iPhone) [CN] 2021/08/24(火) 13:59:14 ID:92fOmceG

コロナ増加予測とか出生率予測とか
都合の悪い数字は隠蔽する省庁がどの面下げて

11:おれんじーず(SB-iPhone) [CN] 2021/08/24(火) 14:24:06 ID:Q1naFXR/

自民党「金無いやつは自己責任」
って事だろ

14:おれんじーず(SB-iPhone) [CN] 2021/08/24(火) 17:43:48 ID:GdH28UFi

老後どころか遅くとも30代(前半)までにクリアするだろこんなの(呆

15:おれんじーず(SB-iPhone) [CN] 2021/08/24(火) 17:58:49 ID:p4rb14Ga

氷河期が定年する頃には定年70、年金75からになって再雇用義務が75までになってるな

16:おれんじーず(SB-iPhone) [CN] 2021/08/24(火) 23:10:46 ID:pLKlCEv7

何かとFIRE関連記事をチラホラ見かけるようになったね
ただこのソースは何がいいたいのかわからないねw

19:おれんじーず(SB-iPhone) [CN] 2021/08/25(水) 08:30:16 ID:znnb5rFj

業務スーパーと共にオレは生きる

20:おれんじーず(SB-iPhone) [CN] 2021/08/25(水) 08:35:57 ID:CiTEzOf/

金のないやつは 早よシネなんだろうな

22:おれんじーず(SB-iPhone) [CN] 2021/08/25(水) 09:10:26 ID:bWerBUdT

年収400マンでFIREしました!とか盛り上がるんじゃないかな
たぶん同レベルの底辺がナマポだ!こどおじだ!と発狂して、働いてるオレ偉いおまえらも死ぬまで働け!となる

23:おれんじーず(SB-iPhone) [CN] 2021/08/25(水) 10:43:25 ID:QZHf3wqB

年金が絶望的な俺は、老後に一億貯めないとダメな模様

24:おれんじーず(SB-iPhone) [CN] 2021/08/25(水) 13:55:40 ID:bDPvi24K

財務省ならやるよ

消費税20%なるけどどうするの?
資産課税1%きたらどうするの?
配当課税2倍になったらどうするの?

34:おれんじーず(SB-iPhone) [CN] 2021/08/29(日) 09:03:10 ID:gvPyojW4

年金破綻することを織り込んでいない2000万円に意味なし

35:おれんじーず(SB-iPhone) [CN] 2021/08/29(日) 09:48:31 ID:mzBk7thM

絶対自分は利用出来ないのに、上級のために下級が徴収される介護保険料

36:おれんじーず(SB-iPhone) [CN] 2021/08/29(日) 09:57:53 ID:k4RAwMAX

100円からできるTポイント投資

38:おれんじーず(SB-iPhone) [CN] 2021/08/31(火) 22:30:07 ID:jRil2WAR

2000万で足りるかわからなくて4000万円オーバーを目指してる

39:おれんじーず(SB-iPhone) [CN] 2021/09/01(水) 02:47:54 ID:8gg15vpw

国債の利子に課税するのはヤクザだ

42:おれんじーず(SB-iPhone) [CN] 2021/09/08(水) 17:20:53 ID:DifDGM76

生活費は些細な事でがっつり減るからなぁ
自販機で買わずに水筒とか弁当持っていくとか
スマホ見直すとかポイント付くようにするとか

43:おれんじーず(SB-iPhone) [CN] 2021/09/08(水) 18:23:14 ID:qpvYeMZK

>>42
コンビニでコーヒー買わなくなったらなんとなく金貯まるようになったきがするわ

45:おれんじーず(SB-iPhone) [CN] 2021/09/09(木) 16:04:25 ID:/Ct/qn1A

14万しか収入がなかったら14万で収まるように生活するで普通は。
それですら、突発事象に対応できないし。
日本国ぐらいだよ14万の収入で40万使う馬鹿は。

46:おれんじーず(SB-iPhone) [CN] 2021/09/09(木) 22:29:35 ID:0XsQbDVO

年金は14万だけど
現役時代は手取り収入が40万以上あったということだろ
そういう人は生活レベルが14万以内に下げられないのかと思うね
特に仕事辞めたすぐ後は

引用元: http://anago.2ch.sc/test/read.cgi/bizplus/1629777906/


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